Как спасать свою ипотеку

Ипотека Еще материалы по теме:
Как приобрести крышу над головой
Этапы оформления ипотеки
Брокер, залог, страхование
Ипотека без первоначального взноса
Как я брал ипотеку
Как спасать свою ипотеку. Ч.2
Ипотека без согласия супруги. Это шанс!
Правильно продаем-покупаем жилье
Реестр малообеспеченных заемщиков
Банк жилье не отберет!

Не нужно объяснять, насколько важно было во все времена иметь собственное жильё. Но если раньше приобретение собственного жилого имущества сопровождалось многолетней стройкой или долгими годами выжидания в очереди, то сегодня, предоставив банку доказательство своей платежеспособности, можно получить кредит, а уже завтра заселяться в собственную квартиру. Но, так всё просто только в теории, а на самом деле ещё лет десять или двадцать придётся выделять львиную долю своих доходов на оплату кредита.

Ипотека является долгосрочным кредитным продуктом, и никто не застрахован от непредвиденных изменений в жизни заёмщика. На протяжении всего срока кредита (а это не менее десяти лет), клиент не имеет право серьёзно заболеть или позволить себе, не выдержав нагрузку, бросить работу.

А что же будет, если всё-таки ипотечный заёмщик останется без доходов?
Как только залоговый кредит выходит на просрочку, кредитный инспектор обязан в срочном порядке связаться с клиентом и напомнить про степень ответственности перед банком. Если клиент просто забыл заплатить или на выезде, то это стандартная ситуация, которая никого не пугает, но если клиент заявил, что потерял возможность оплачивать кредит, то в банке начинается интенсивная работа по передаче дела в суд.

Так как, судебная тяжба подразумевает долгую подготовку и большой срок рассмотрения, то задолженность по такому кредиту очень быстро превратится в просто неподъемную сумму. То-есть пеня, штрафные санкции и судебные издержки моментально увеличивают задолженность по принципу снежного кома. Если банк быстро не перетянет на себя право собственности на залог, то сумма задолженности возрастёт настолько, что деньги, вырученные с продажи залога, не покроют в полном объёме задолженность по этому кредиту. Именно по этой причине ипотечные кредиты моментально передаются в суд, хотя со стороны выглядит так, как будто банку не терпится забрать у человека его дом.

Процедура передачи дела в суд начинается с письменных обращений банка к клиенту. Обращение первое носит уведомительный характер с просьбой погасить просрочку. Второе обращение является одновременно и требованием (а не просьбой) закрыть задолженность, и предупреждением о намерении банка передать дело в суд. Выполнив данную обязательную процедуру, банк смело передаёт дело в руки правосудия.

Суд, получив от банка исковое заявление, почтой отправляет одну копию иска на адрес прописки заёмщика, и начинает рассмотрение. Далее, в процессе слушаний, если подтвердится факт неуплаты по кредиту, то опираясь на пункты кредитного договора судья передаёт право на владение залогом финансовому учреждению.

Как спасти залог от кредитора?
Начнём с того, что если заёмщик вообще не платит, то спасти не удастся. Но если ежемесячно хотя бы частично погашать кредит, то банку известно, что клиент будет в суде иметь основания оспаривать иск банка, тем самым значительно оттянув решение суда.

Единственным способом спасти свой залог, является вариант, когда клиент оттягивает решение суда, до тех пор, пока не обретёт стабильный заработок. Затем, продемонстрировав свои новые доходы, можно будет успокоить банк обещаниями про дальнейшую стабильную оплату. Ну и в подтверждение своих слов, начать погашать кредит, пусть не в полном объёме, но платить не реже чем один раз в месяц. Честно говоря, банку этого достаточно. Ведь в таком случае клиент оплачивает не только проценты по кредиту, но и пеню.

Если клиент не в состоянии быстро восстановить свои доходы, а банк подсуетился и уже передал дело в суд, остаётся только один вариант.
Согласно нотариальному документу, залоговое имущество принадлежит одному из супругов, на которого и был оформлен кредит. Но в случае развода, вторая половина имеет право на свою долю от общего жилого имущества. Тогда, подав на развод, супруги начинают делить совместное имущество от мелочи до самого предмета залога. В связи с бракоразводным процессом, по завершению которого будет чётко утверждено, кто именно и чем владеет, суд вынужден будет отложить рассмотрение банковского иска, до вынесения решения суда по бракоразводному процессу.

Если с самим залогом всё предельно ясно, то с остальным имуществом дело можно затянуть весьма надолго, а при помощи хорошего адвоката – до бесконечности. Но решение будет вынесено одно, и на всё имущество, поэтому банку придётся ждать. А мы этого и добиваемся. Имея какое-то время в запасе, заёмщику остаётся только найти работу и продолжить оплачивать кредит, навёрстывая упущенный период.

Как только клиент начинает платить по кредиту, банк тут же прекращает судебную тяжбу. На самом деле суд это последний способ воздействия на клиента. Банку очень не выгодно судиться, а затем продавать залог. Когда можно просто принимать ежемесячный платёж по кредиту, и считать свою прибыль.

Остановив данным способом судебную тяжбу, заёмщику не стоит останавливаться на достигнутом. Отправляемся в банк и предоставляем документальное доказательство того, что не по вашей вине возникла просрочка, а по сложившимся обстоятельствам. Поэтому письменно обращаемся к руководству банка с просьбой реструктуризировать задолженность. Обосновываем свою просьбу скорейшим выходом нашего кредита из числа просроченных. Даже не мечтайте получить реструктуризацию просроченной задолженности с первой попытки, скорей всего придётся проявить настойчивость и продолжать настаивать на своей просьбе. И только лишь с мыслью быстрей отцепиться от назойливого клиента, банк рассмотрит ваше предложение. Добившись реструктуризации по кредиту, мы получаем максимальное количество привилегий в данной ситуации. Большего результата достичь невозможно.

Не стоит думать, что банк сам пойдёт на встречу к клиенту. Поэтому, не дожидаясь «чуда с неба», спасайте свой дом самостоятельно. Даже при всех существующих способах борьбы с банками, всё равно лучше изыскать возможность и своевременно вносить оплату по кредиту, чем долго и дорого выкручиваться из сложившегося положения.

Продолжение статьи…

Оставить комментарий

Читайте ранее:
Кредитная история
Как “исправить” кредитную историю

А теперь - самая банальная и одновременно с этим, самая сложная ситуация....

Кредитная история
Как получить кредит, имея плохую кредитную историю

Как уже давно всем известно, не существует невыполнимых задач. Поэтому получение кредита...

Закрыть