Реструктуризация задолженности

Проблема с оплатой кредитаЕще материалы по теме:
Кредит наличными
Как выбрать кредит
Как выбрать банк
Как оформить кредит
Кредит под 0%?
Кредит без справки о доходах
Как я брал онлайн-кредит
Онлайн-кредит через кредитное агенство
Проблема с оплатой кредита! Что делать?

Кредит пенсионеру

В случае адекватного поведения заемщика, банк может пойти навстречу и предложить один из вариантов реструктуризации кредитной задолженности.

Кредитные каникулы.
Самым благоприятным и выгодным именно для клиента вариантом считаются «кредитные каникулы». Суть данной банковской услуги в том, что клиенту пересматривают график платежей и утверждают новый, в котором следующие три месяца клиент платит только начисленные проценты, а тело кредита не оплачивается. Затем, эти не оплаченные три тела, разделяют на количество месяцев до конца срока кредита и равномерно распределяют по месяцам. Например, тело за один месяц составляет 300 грн., а до конца срока осталось 6 месяцев, тогда:

300/6=50 грн. – сумма, на которую нужно увеличить следующие платежи;
300+50=350 грн.- тело кредита на все следующие месяца.

Как видно из примера, данный вид реструктуризации даёт возможность клиенту не платить по телу кредита целых три месяца (вполне достаточный срок, чтоб найти другую работу), с условием незначительного повышения следующих платежей.

Действительно удобный способ, но раз в месяц всё равно придётся приходить в банк для оплаты процентов (только процентов). И ещё – так как сумма кредита ежемесячно не уменьшается, то проценты будут начисляться в том же объёме, без уменьшения.

Аннуитет.
Следующим вариантом, на который может рассчитывать клиент в трудной для него ситуации, это переведение ежемесячной оплаты с классического варианта на аннуитет. Данное предложение подразумевает ежемесячную оплату равными суммами на протяжении всего срока. В «классике» клиенту начисляются проценты на остаток задолженности, поэтому последние платежи по кредиту, будут совсем малы, тогда как первые – намного выше. Переводя в аннуитет, мы перекладываем часть платежа на конец кредита, тем самым, уменьшая сегодняшний платёж. Скачав кредитный калькулятор, вы можете самостоятельно (немного поэкспериментировав с разными видами платежей), убедиться в этом.

Переход на аннуитет, можно назвать самым выгодным видом реструктуризации, по той причине, что клиент, в данном случае, не несёт дополнительных расходов.

Пролонгация.
Под пролонгацией, подразумевают увеличение срока вашего кредита. Увеличивая срок кредита, остаток тела делится на оставшееся количество месяцев. Тогда получается, что тело кредита значительно уменьшается, а значит клиент сегодня будет платить немного меньше, но намного дольше. Стоит отметить, что данная процедура не столько облегчает сегодняшнее положение заёмщика, сколько увеличивает его расходы в будущем. Из всех видов реструктуризации, данное предложение самое не выгодное для клиента.

Если клиент не обращается в банк, и не предупреждает о своих предстоящих жизненных изменениях, то служба банковской безопасности расценивает это как злостное нарушение долговых обязательств, и соответственно реагирует на это. Первым делом клиенту должен позвонить менеджер банка и уточнить обстоятельства, по которым вы не внесли ежемесячный платёж. Следующим действием должно быть письмо с уведомлением про возникновение просроченной задолженности, и с просьбой её закрыть. Далее на адрес клиента отправляется письмо с требованием: «срочно закрыть просроченный платёж». В случае и дальнейшего игнорирования клиентом просьбы банка, дело передаётся юристам.

В юридической службе любого банка уже не пытаются идти навстречу клиенту. Эти специалисты имеют уже большой опыт судебной практики по возврату денежных средств, поэтому им легче подать в суд, чем уговаривать клиента.

Дело, попавшее в суд, скорей всего будет выиграно банком. Но важнее другое – то дело, которое передаётся в суд, уже имеет на своём счету штрафные санкции банка, пеню на просроченную задолженность, судебные издержки: государственная пошлина и техническое обслуживание. В совокупности все перечисленные расходы увеличивают задолженность в разы, но и на этом банк не останавливается. Даже после решения суда, на задолженность начисляются проценты и пеня. Через некоторое время, дело повторно подаётся в суд на сумму составляющую разницу, между сегодняшней задолженностью и цифрой утверждённой прошлым судом. В общем, дело приобретает вид замкнутого круга, из которого практически не возможно будет выбраться.

Чтоб исключить вероятность выхода на просроченную задолженность, ваша первостепенная задача – это реструктуризация кредита, любой ценой. Даже ценой нестандартного поведения в банке или назойливым, постоянным присутствием, для вас это не важно. Важно потом не пожалеть о бездействии.

Не будет лишним напомнить, что каждый клиент, у которого возникла просроченная задолженность, одновременно с этим приобретает отрицательную кредитную историю, которая не позволит в дальнейшем оформление кредита, ни в одном банке Украины.

Как бы там ни было тяжело вам в жизни, стоит не забывать, про ежемесячные платежи, чем чаще и чем больше вы будете платить, тем меньше потеряете в денежном и моральном эквиваленте. Необходимо четко осознавая тот факт, что никто, кроме вас, кредит не закроет – все-равно придётся платить, и никакая реструктуризация не поможет.

1 комментарий к записи “Реструктуризация задолженности”

  1. ОЛька пишет:

    Очень полезная информация! Я работник банка, но даже мне не были известны все нюансы и юридические аспекты погашения кредита. Так случилось, что эта проблема и для моей семьи сейчас актуальна. Как приятно получать бесплатные качественные консультации на одном сайте! Удобно и просто! Спасибо большое за ваш труд.

Оставить комментарий

Читайте ранее:
Проблема с оплатой кредита! Что делать?

Еще материалы по теме: Кредит наличными Как выбрать кредит Как выбрать банк...

Манипулирование
Как не дать собой манипулировать

Как не дать собой манипулировать. Ч.2 Как не дать собой манипулировать. Ч.3...

Закрыть