Реструктуризация или новый кредитный договор?

Реструктуризация

В редакцию сайта поступил очень важный вопрос, на который мы постарались дать детальный ответ.

“В 2008 году брала кредит 3000 гривен, и плюс страховка 690 грн. на полтора года. Так получилось что не имела возможности вовремя оплачивать кредит. По квитанциям я оплатила 4348 гривен. В 2012 году банк предложил мне реструктуризацию. Я думала, что они спишут хоть какую- то часть штрафных санкций и пени. Но они составили, как оказывается, новый договор, по которому я взяла новый кредит на суму 5170 гривен на 50 месяцев а вернуть должна уже 8000. Я не платила, а банк подал в суд уже на сумму 12000. Что делать? Как выйти из ситуации? Как доказать, что новый договор – это договор реструктуризации?”

Когда вам предложили в 2012 году договор реструктуризации кредита, следовало сразу очень внимательно и детально изучить все его пункты. Договор или дополнительное соглашение о реструктуризации имеющегося долга содержат изменения к действующему кредитному договору. Это может быть изменение процентной ставки, срока возврата задолженности, изменение графика текущих платежей или же уменьшение или отмена штрафов и пени. А вы, скорее всего, просто получили новый кредит, перекрыв им задолженность за прошлый невыплаченный кредит, чем только усугубили свое положение.
Конечно, вам очень нужны были средства в 2008 году, если вы решили оформить кредит. Но необходимо отдавать себе отчет, что занимаете и тратите вы чужие деньги, а отдавать необходимо будет свои. Если же так произошло, что у вас не было возможности своевременно, придерживаясь приведенного графика, погашать кредит, вам следовало бы обратиться в банк с просьбой предоставить вам временную отсрочку платежей. Таким образом, вы бы получили на некоторое время (вплоть до полугода) возможность не совершать ежемесячного погашения задолженности – совершенно в законном порядке. И, как следствие, никакие пени и штрафы при этом не начисляются.
Ведь пени и штрафы – очень важный пункт кредитного договора, с которым необходимо ознакомиться чуть ли не в первую очередь. Естественно, оформляя кредит, вы были уверены, что будете своевременно его возвращать. Но, к сожалению, бывают ситуации, когда нет возможности осуществить необходимый платеж в установленный период. Вот здесь и стоит помнить о том, что при просроченной задолженности банки начинают насчитывать пени и штрафы (при чем – ежедневно!), и в результате даже с маленькой суммы набегает огромная задолженность. И естественно, будет необходимо погашать не только сумму займа и проценты за его использования, но и сумму штрафа.
В вашем случае необходимо внимательно изучить договор, который был составлен с банком в 2012 году. Обратить внимание на процентную ставку по кредиту, размер пени и штрафа, а также методе их начисления. Это необходимо для того, что бы хоть приблизительно для себя посчитать, правомерно ли банк выставляет в суд иск на 12000 гривен. При расчете задолженности перед банком на сегодняшний день, необходимо рассчитать сумму ежемесячного платежа, исходя из суммы займа и срока кредита. Сумма ежемесячного платежа у вас составит 103,40 грн. Далее необходимо умножить эту сумму на количество месяцев, которое прошло с момента заключения нового договора. В зависимости от процентной ставки, установленной вашим банком, вы рассчитаете сумму процентов, которую необходимо вернуть в банк на сегодняшний день. Для этого вам необходимо сумму займа умножить на процентную ставку, разделить на количество дней в году и умножить на число дней, прошедших с момента заключения договора. И к этим двум суммам добавить пени и штрафы, рассчитав их исходя из условий договора с банком. Вот эту сумму вы обязаны вернуть в банк. Это в том случае, если новый договор, кредитный он или реструктуризации, оформлен правомерно и правильно, о чем можно проконсультироваться у юриста.
Также необходимо безотлагательно, сразу после получения уведомления из банка, обратиться в кредитуемый банк с прошением о временной приостановке начисления штрафных санкций. Иначе, пока вы будете думать, как решить данную проблему, долг перед банком существенно вырастет – ведь штраф начисляется ежедневно.

Вы можете оставить комментарий, или ссылку на Ваш сайт.

10 комментариев к записи “Реструктуризация или новый кредитный договор?”

  1. Колян пишет:

    Приличный и уважающий себя и своего клиента банк никогда не будет начинать проводить процедуру подписания нового кредитного договора вместо старого. По-этому выбирайте реструктуризацию!

  2. Галя пишет:

    Новый кредитный договор это, ясен пень, полная херня и мракобесие. Банк со своей стороны также вряд ли на это согласиться. А вот реструктуризацию Вам проведут. Так как банк заинтересован в платежах.

  3. Ася пишет:

    Да, кредит -вещь неплохая, но обращаться с ним надо добросовестно и аккуратно. Тут кто-то выше спрашивал “выгодно ли банку иметь задолженность по клиенту?” Думаю, что выгодно и еще как. Ведь растет и сумма штрафов, пени и различных санкций.

  4. Иван пишет:

    Прочитал до конца и с интересом. И подумал: “Как хорошо, что я вовремя всегда платил, и избежал подобных ситуаций”. Банк себя не обманет. Он только других обманывает. И ему не важно, какая у тебя сложная ситуация, сколько у тебя детей, какие сложности на работе и т.д.

  5. жанна пишет:

    ох уж эти кредиты, кредиты, сколько было про них писано и сказано, а мы доверчивые люди, до сих пор так и ныряем в этот заманчивый омут с головой. Люди дорогие кто должен – старайтесь держаться и не унывать, а кто думает брать кредит – бегите от банков как черт от ладана.

  6. Лана пишет:

    Я сочувствую. У меня подруга в такой ситуации была. В итоге пошла по друзьям, соседям и родственникам собирать сумму долга, потому что с судами и банками у нас еще не придумали как разбираться – они правы, вы НЕ правы. Суд отталкивается не от человечности, а от закона.

    И в тоже время, меня злит отношение людей к кредитам. Вы когда его берете, вы думаете, что живете в Раю, где полное всепрощение и понимание? Для вас совершенная новость, что потом будете платить не малые проценты? Эх, зла не хватает.

  7. Анна пишет:

    Пару месяцев назад пришло моей маме письмо о задолженности перед известным банком. Пошли мы в отделение с просьбой о реструктуризации, так как на тот момент не имели достаточной суммы. На что менеджер ответила, что нам не положена такая “привилегия”, потому что сумма задолженности не большая (2000 грн.) и срок с момента последнего платежа небольшой. Я вот не понимаю зачем так делать? Ведь человек не скрывается или банку банку выгодно, чтобы задолженность росла?

  8. Алена пишет:

    Если в тексте договора ни разу не встречается слово «реструктуризация», то совершенно понятно, что не удастся ничего доказать. Нужно было самой подавать в суд до того, как это сделал банк.

  9. Вика пишет:

    Вот Вы пишите: “Я не платила”. Неужели Вы думаете, что в договоре реструктуризации банк не предусмотрел штрафы за неуплату? А в сумму судебного иска не включил оплату судебных издержек?

  10. Валерий пишет:

    Здесь уже без разницы договор реструктуризации вы подписали или новый кредитный договор. Решение суда (на 99,9%) будет не в Вашу пользу. Говорю, как действующий банковский юрист.

Оставить комментарий

Подробнее в Важно!, Реструктуризация
Maidan
Размышления о Майдане. Продолжение

Будучи сторонником «плохого мира, чем хорошей войны», мне было достаточно неприятно наблюдать,...

Банк обман
Как банкиры нас обманывают

Многие из нас давно уже знакомы со всевозможными банковскими уловками. Но не...

Закрыть